Immobilienerwerber sollten die Zinsen möglichst lange festschreiben, um sich gegen höhere Zinsen abzusichern. (Foto: Bausparkasse Schwäbisch Hall)

Der aktuelle Tipp: Jetzt gegen steigende Zinsen absichern

Immobilienerwerber sollten die Zinsen möglichst lange festschreiben, um sich gegen höhere Zinsen abzusichern. (Foto: Bausparkasse Schwäbisch Hall)

Selten waren die Bauzinsen so niedrig wie aktuell. Sollten aber die Zinsen mittelfristig wieder steigen, kann die Baufinanzierung schnell teuer werden. Wer jetzt ein Haus kauft, sollte deshalb die Chance nutzen und sich gegen höhere Zinsen in der Zukunft absichern. So lässt sich die Zinsfalle umgehen:

1. Bei einem Annuitätendarlehen mit langer Laufzeit zahlt der Kreditnehmer das Darlehen in festen Raten aus Zins und Tilgung zurück. Der Zinssatz wird bei Vertragsabschluss für die gewählte Frist – zum Beispiel zehn Jahre – festgeschrieben. Aber Vorsicht: Am Ende der Zinsbindung bleibt meist eine Restschuld stehen. Diese muss zum dann aktuellen Zinssatz neu finanziert werden. Sind die Zinsen inzwischen gestiegen, verteuert sich die Finanzierung. Mehr Sicherheit bringt eine möglichst lange Zinsbindung und wenn möglich auch eine höhere Tilgung. Dabei gilt: Je länger die Zinsbindung, desto höher der Zinssatz.

2. Wer einen Kombikredit der Bausparkassen wählt, schließt einen Bausparvertrag in der Höhe seines Kreditbedarfs ab. Der Immobilienerwerber erhält ein Sofort-Darlehen für den Kauf und zahlt zunächst lediglich Zinsen. Gleichzeitig bespart er regelmäßig den Bausparvertrag. Ist dieser zuteilungsreif, wird das Sofort-Darlehen auf einen Schlag abgelöst. Danach zahlt der Kreditnehmer die Raten für das Bauspardarlehen ab. Größter Vorteil: Zinsen und Tilgungsraten bleiben während der gesamten Laufzeit von bis zu 30 Jahren konstant. Und: Sobald das Sofort-Darlehen durch den Bausparvertrag abgelöst wird, kann das verbleibende Bauspar-Darlehen kostenlos, zu jeder Zeit und in beliebiger Höhe getilgt werden.

3. Der klassische Bausparvertrag wird durch die staatliche Förderung (Wohn-Riester, Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie) attraktiv. Wer erst in einigen Jahren bauen oder kaufen will, sichert sich damit die niedrigen Zinsen von heute und baut gleichzeitig Eigenkapital auf. Vorteile: Die Zinsen für die gesamte Laufzeit werden bei Vertragsabschluss fest vereinbart und Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich.

 

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